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Por Valeria Alicea Guzmán

Si ejerces la profesión legal, quizás una de tus más grandes preocupaciones es que no sabes cómo planificarte para tu jubilación. Para iniciar la planificación, la licenciada Mayra I. Rosa Pagán indicó que, en primer lugar, es necesario desarrollar un plan financiero.

«Cada uno debe desarrollar un plan financiero y eso va a depender de la etapa de vida en la que estés. El plan financiero de una persona de 30 o 40 años va a ser distinto al de un abogado o una abogada que ya tenga 50 o 60 años», detalló la abogada en entrevista con Microjuris.

Una herramienta esencial para lograr el plan financiero es educarse sobre cuáles pueden ser las mejores decisiones económicas que puedes tomar. Según la licenciada, este plan no se limita a las metas que se desean para la jubilación, sino que incluye todas las decisiones que permitan estar en balance y bienestar en todas las etapas de la vida.

¿Cómo se puede crear ese balance? El balance va atado al control de las finanzas. «Es estar consciente de que nosotros tenemos el poder de cómo administramos el dinero. Esto nos va a permitir desarrollar ese plan y lograr los objetivos», aclaró la consultora de finanzas personales. 

Ahora bien, quizás te preguntarás: ¿Desde cuándo puedes comenzar con la planificación?

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«Mientras más temprano mejor porque sabemos que si tú estás entre los 20, 25 y 35 años, y estás preocupándote por hacer un plan financiero que te permita lograr los objetivos evidentemente tenemos más tiempo que esa persona que tomó conciencia de actuar a los 50 o 55. Ese rango de acción para las diferentes actividades que se pueden hacer y para todo lo que se puede hacer en el plan (como invertir y saldar deudas) es más corto. Entre más temprano tomemos el control de las finanzas y aumentemos nuestra capacitación en las finanzas personales más sencillo es lograr los objetivos», comentó.

¿Cuáles son los pasos que debes seguir para planificar tu jubilación?

Para lograr planificar la jubilación, es crucial convertir el plan en tareas que permitan llegar a los objetivos financieros específicos y medibles. A continuación, los pasos que, según la licenciada, debes seguir. 

Paso 1 – Evaluar objetivamente

Para Rosa Pagán, es necesario que conozcas a dónde está yendo el dinero, qué haces con el dinero y cuánto recibes.

«Muchas veces se nos pierde el dinero. Es importante saber en que se nos van los ingresos. A veces tenemos este dinerito que se nos va que si en membresía en pagos automáticos y se pierde el control de que ese pago está saliendo. El primer paso es esa evaluación objetiva y conocer exactamente a dónde va cada centavo», explicó.  

Paso 2 – Desarrollar un presupuesto

Aunque confesó que es un paso que está trillado, la licenciada destacó que desarrollar un presupuesto es la herramienta que permitirá definir exactamente dónde se asignarán las partidas. Aclaró que es un proceso de toma de decisiones en el que se consideran las circunstancias y metas. 

«Dependiendo de tus circunstancias es que se fija ese presupuesto. Se considera si tienes hijos o no. También si eres joven y quieres destinar algunas partidas de ese presupuesto para cosas que quizás, cuando eres más adulta, no puedes hacer. Ese presupuesto es bien importante por las partidas que se usarán para comenzar a hacer un monitoreo», mencionó.  

Paso 3 – Saldar deudas y aumentar ahorros 

«Hay que saber cómo manejar la deuda. A veces salimos al mundo laboral con deudas altísimas y quizás el ingreso es muy bajo comparado con esas deudas. A eso le añades los compromisos personales como formar una familia o comprar una casa. Estas deudas hay que saberlas manejar para aumentar los ahorros y alcanzar los objetivos», especificó. 

Paso 4 – Hacer que el dinero aumente

Una vez reduzcas las deudas o las limites, es momento de buscar mecanismos para hacer crecer el dinero ya sea en inversiones o hacer negocios pasivos. 

«La realidad es que hay maneras, ya sea dentro de la profesión o fuera, para generar esos ingresos. Esto va a depender de cada circunstancia. Por ejemplo, una persona quizás joven, con 25 o 30 años de edad, posiblemente tenga una tolerancia al riesgo mayor que una persona de 45 años. Se evalúa el tiempo que se tiene y el riesgo que se quiera tomar», compartió.  

Paso 5 – Disciplina y seguimiento 

La ingeniera también explicó que es importante que el análisis sea una actividad continua para que siempre conozcas los datos. Recomendó buscar ayuda de una mentora o consultora para tener los mecanismos de rendición de cuentas y asegurarse de que el plan cumple con los objetivos que se desean alcanzar. 

¿Qué puede generar dificultades financieras?

Uno de los aspectos que genera dificultades financieras es la presión social de querer aparentar cuando esas decisiones no están acorde con los recursos económicos disponibles. 

«La realidad es que hay que evaluar con números y no con lo que queremos soñar", sostuvo.

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De igual forma, Rosa Pagán aseguró que desde la etapa estudiantil hay que comprender cómo administrar los recursos y préstamos.

«La realidad es que si no necesitas coger el préstamo completo, lo ajustas a lo que es tu realidad y tomas el mínimo necesario esa es una de las decisiones que más va a impactar de manera positiva para que cuando salgas el nivel de deuda sea menor. Si lo usaste completo y tienes una deuda alta, cuando salgas tienes que administrarlo para que lo que vayas a coger como deuda nueva vaya de la mano con la administración de la deuda anterior», añadió.  

Asimismo, indicó que, como estudiantes, hay que saber que los compromisos de deuda se deben poder pagar ya que pueden afectar el puntaje de crédito y limitar las alternativas para obtener otro préstamo. 

«La realidad es que si eres un abogado bien administrado vas a vivir más feliz y en balance que si estás aparentando algo que no te deja dormir. […] Tu lo que quieres es tener tiempo y recursos para ese tiempo de júbilo. Nos preparamos para el tiempo de júbilo para tener tiempo, salud y recursos económicos para disfrutarlo», puntualizó. 

La Lcda. Rosa-Pagán es Coach de vida certificada por iPEC Coaching desde el año 2006. También, es Coach y Asesora en Finanzas Personales certificada por la organización de literacia financiera FINCERT y por el Instituto de Finanzas Personales de Puerto Rico. Enfoca sus servicios apoyando a los profesionales con capacitación en la toma de decisiones financieras de forma que puedan alcanzar seguridad económica y su bienestar general. Como miembro activo del International Coaching Federation (ICF) colabora con el Comité de Educacion Continua.