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Por: Mayra I. Rosa-Pagán, PE, Esq., CPFC

¿Te imaginas alcanzar ese momento en el que tengas tiempo y dinero para disfrutar de lo que te apasiona, sin preocuparte por poder mantener tu estilo de vida cómodo y abundante?

¿Qué estás haciendo hoy para acercarte a ese momento tan anhelado?

La planificación financiera es un viaje que comienza con la disciplina de ahorro y continúa con la cancelación de deudas y el aumento de ingresos pasivos. En nuestros dos artículos anteriores, exploramos cómo establecer bases sólidas con conocimiento claro de la situación actual. La educación financiera te amplia las posibilidades de administrar adecuadamente tu dinero, ver cuáles son tus alternativas para generar ingresos adicionales y cómo optimizar tus recursos para salir de las deudas. Ahora, llegamos a la etapa culminante: el disfrute. Esta tercera etapa de la planificación financiera no solo implica disfrutar de los frutos de tu trabajo, sino también garantizar que tu independencia financiera se sostiene a largo plazo.

De ordinario hablamos de planificar para el retiro y siempre pensamos que eso es cuando lleguemos a la séptima década de nuestras vidas. En general, se piensa que hay que esperar a pasar todos estos años para descansar y tener tiempo, convocando ese «retiro» como el final de un sufrimiento. Pero ¿qué tal si miramos esta tercera etapa como la de júbilo? La definición de júbilo según la Real Academia Española es sinónimo de regocijo, exaltación, gozo, placer. Mirado desde esa perspectiva, no necesariamente debo tener 70 años para llegar a la jubilación, sino que yo puedo prepararme para tener la capacidad de vivir en regocijo, balance y bienestar con los recursos económicos que necesito para disfrutar mi vida, aquí y ahora.

Muchos jubilados hoy en día sufren una gran reducción en sus ingresos, viviendo con menos del 70% de lo que ganaban antes. Esto hace muy difícil el cubrir gastos básicos y disfrutar de una buena calidad de vida. Por eso, es crucial planificar bien para tener estabilidad financiera en la etapa de jubilación.
Tres razones para planificar temprano en la vida:

1. Salud Mental: La pérdida de ingresos, ya sea por jubilación o problemas de salud inesperados, puede afectar nuestra tranquilidad y bienestar emocional.
2. Costos de Salud: Los gastos médicos suelen aumentar, especialmente si no tenemos un buen seguro o necesitamos cuidados prolongados.
3.  Dependencia del Seguro Social: Contar solo con el seguro social no es suficiente para vivir cómodamente durante la jubilación.

Veamos esta tercera etapa de la planificación financiera y qué puedes hacer para asegurarte de contar con los recursos que necesitas llegado ese momento. Reflexionemos sobre cómo podemos utilizar nuestros recursos acumulados para vivir plenamente, sin ser una carga para otros.

Tomando el control: El primer paso hacia la libertad financiera

El objetivo principal de mejorar nuestros conocimientos sobre finanzas personales es poder tomar decisiones informadas y estratégicas que nos ayuden a alcanzar nuestras metas financieras. Cuanto antes empecemos este proceso, mejores resultados obtendremos. Definitivamente, si tienes entre 35 y 45 años, podrás ahorrar más para tu fondo de jubilación que alguien que comienza a los 60. Sin duda, el conocimiento nos empodera para optar por las mejores opciones según la etapa de nuestra vida en la que nos encontramos.

Para disfrutar plenamente de esta etapa, reitero la importancia de ser disciplinado con el uso del dinero y seguir el presupuesto que has establecido. Asegúrate de hacer los ajustes necesarios para satisfacer las necesidades de cada fase de tu vida. Igualmente, es vital administrar bien tus ingresos pasivos y su rendimiento. Para ello se requiere manejar y reducir riesgos, adquiriendo los seguros y cubiertas que son necesarias para tu vida y familia. Proteger tus activos es clave para asegurarte de que cualquier riesgo esté cubierto y así evitar pérdidas mayores. Por esta razón, es esencial contar con asesoría experta y confiable al tomar decisiones sobre inversiones y seguros, lo que te ayudará a proteger tu patrimonio y que sea perdurable durante la etapa de jubilación.

Recomendaciones para planificar una jubilación exitosa:

1. Cuidado de tu salud: Mantén una buena condición física y mental desde ahora para disfrutar de una jubilación activa y saludable.
2. Costo de vida: Estima con precisión el dinero necesario para mantener tu estilo de vida y calcula cuánto necesitas ahorrar para lograrlo.
3. Inversiones: Busca asesoría especializada para diversificar tu cartera y maximizar rendimientos.
4. Protección de tu patrimonio: Asegúrate de conocer los recursos disponibles para proteger tus activos y minimizar riesgos.

Llegar a la etapa de disfrutar de tus finanzas con recursos suficientes para mantener tu calidad de vida es un gran logro. ¡Y todo comienza con una buena planificación! No solo te permite gozar del presente, sino que también garantiza un futuro brillante para ti y tus seres queridos. Comenzar desde joven es clave; el momento ideal para actuar es ahora. No subestimes el poder del tiempo y la constancia en tu camino hacia una vida financiera plena. Con disciplina, ¡los resultados llegarán más rápido de lo que imaginas!

A medida que uses tus recursos, recuerda que la finalidad es disfrutar de una vida plena y feliz, al mismo tiempo que mantienes tu independencia financiera. En nuestro próximo artículo, exploraremos cómo construir un legado financiero duradero, asegurando un futuro estable y exitoso.

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