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Por Mayra I. Rosa-Pagán, PE, Esq., CPFC

Nuestra relación con el dinero determina el estado de nuestra salud financiera. Una mentalidad de abundancia es clave para lograr nuestros objetivos en todos los sentidos de la vida. Pero con relación a la salud financiera, ello nos invita a observar cómo pensamos con respecto al dinero.

¿Crees que el dinero es escaso o piensas que hay oportunidades para conseguirlo?

Como mencionamos en el primer artículo de esta serie, la educación es vital controlar tu situación económica. Saber dónde estás actualmente y hacia dónde quieres ir, es lo que te brinda el mapa que vamos a usar en esta travesía llamada planificación financiera. Este artículo se centra en maximizar recursos y cancelar deudas. La idea es que identifiques cómo optimizar tus finanzas para que el trabajo no sea una obligación y también estés libre de deudas, lo cual te libera tiempo para disfrutar de otras actividades y reducir el estrés.

Tomando el control: El primer paso hacia la libertad financiera

Adoptar una perspectiva positiva hacia las finanzas y creer que es posible mejorar nuestra situación económica es el comienzo de cualquier cambio. Esa mentalidad debe ir acompañada de acciones consistentes que estén alineadas a nuestras aspiraciones. La disciplina es esencial, y te permite adelantar paso a paso sin estar esperando un golpe de suerte, sino que caminas con seguridad avanzando hacia tu libertad financiera. Veamos esta segunda etapa de la planificación y cómo te ayuda en tus planes económicos.

Segunda etapa: Maximizar tu dinero y terminar de cancelar las deudas

En esta etapa nuestro objetivo es construir tu independencia económica y que no tengas la necesidad de trabajar. Esto lo que implica es que no solo administras sabiamente tus ingresos y gastos, sino también que te aseguras de que no dependas del trabajo como tu única fuente de ingresos. Eso es precisamente lo que comenzará a darte esa sensación de libertad, el que tengas alternativas para elegir lo que quieres hacer cada día.

Con la consistencia de controlar los gastos y aumentar tus ahorros, se presenta la alternativa de buscar cómo hacer crecer tu dinero y qué opciones tienes para generar más ingresos. De ordinario, pensamos que hay que trabajar más para conseguir más. No obstante, si comprendes el poder del ingreso pasivo puedes encontrar algunas alternativas que te ayuden en tu propósito de maximizar tu potencial.

Los ingresos pasivos se obtienen sin necesidad de un esfuerzo constante, es decir sin requerir un trabajo activo continuo. Esto incluye, por ejemplo, los ingresos por alquiler de propiedades, dividendos de acciones, venta de contenido digital, regalías por derechos de autor y otros tipos de inversiones que generan dinero automáticamente después de una inversión inicial de tiempo o capital. Este tipo de ingresos te permite diversificar las fuentes económicas y te genera una entrada adicional al trabajo que tienes, con el que puedes crecer tu fondo de ahorros.

Para lograr la independencia económica, es esencial darle prioridad a la eliminación de deudas, ya que la tasa de interés suele ser más alta que el rendimiento de tus ahorros. Comienza a cancelar deudas utilizando estrategias alineadas a tus objetivos y de acuerdo con situación actual. Identifica la mejor opción y aplícala de manera constante. A modo general, para cancelar deudas prepárate con los siguientes pasos:

1. haz una lista de deudas, con su total, su tasa de interés y el plazo de repago;
2. organiza la información para identificar aquellas deudas que tienen las tasas más altas;
3. implementa el método de la «bola de nieve», que consiste en pagar primero las pequeñas deudas para ganar impulso y motivación mientras eliminas gradualmente las más deudas grandes;
4. investiga si puedes consolidar o refinanciar tus deudas para obtener mejores tasas y condiciones más favorables;
5. no tomes deuda nueva.

Aumenta tu dinero mientras controlas y eliminas las deudas que sabotean tu capacidad económica y te limitan mucho. Te comparto tres recomendaciones para maximizar tu dinero:

1. Ahorro automático: Automatiza tus ahorros para que se deduzcan directamente de tus ingresos. Considera una cuenta de ahorro de alto rendimiento para hacer crecer tu dinero.
2. Diversifica ingresos: Amplía tus fuentes de ingresos buscando oportunidades de trabajo adicional, negocios, inversiones o alquiler de propiedades.
3. Cancela deudas: Implementa un plan de pago para eliminar tus deudas utilizando estrategias como «bola de nieve» o «avalancha».

La planificación financiera es un proceso continuo y dinámico que requiere atención y dedicación. Adoptar una mentalidad positiva y ser consistente en controlar gastos y aumentar ahorros te llevará a una vida más serena y plena. Recuerda, nuestra actitud hacia el dinero impacta nuestras finanzas y bienestar general. En nuestro próximo artículo profundizaremos en cómo utilizar tus recursos acumulados para vivir sin ser una carga para nadie.

¡Hasta la próxima!

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