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Por Mayra I. Rosa-Pagán, PE, Esq., CPFC

¿Alguna vez has escuchado la expresión «no me alcanza el mes?» A menudo, se subestima la importancia de un plan financiero, pero eso es lo que marca la diferencia entre vivir con estabilidad y tranquilidad o el pasar las noches con incertidumbre y ansiedad.

En un mundo donde el dinero parece tener más control sobre nosotros que lo que nosotros tenemos sobre él, aprender a manejar tus finanzas es la mejor herramienta para salir de ese laberinto actual. El conocimiento es lo que te guiará hacia la salida de ese entramado que genera diariamente demasiado estrés y ansiedad.

¡Hoy te doy la bienvenida a la era del empoderamiento financiero!

Este es el primer artículo de nuestra serie dirigida a profesionales y enfocada en salud financiera, en la cual conoceremos las tres etapas de la planificación financiera. Compartiré contigo acciones básicas que te permitirán mejorar la manera en que administras y tomas las decisiones con respecto al dinero. En este primer artículo, exploramos la importancia de tomar el control de tus finanzas personales. En el segundo artículo, nos centramos en cómo maximizar tus recursos y cancelar tus deudas. En el tercer artículo, abordamos cómo utilizar tus recursos acumulados y maximizarlos para vivir sin ser una carga para nadie. Y en el cuarto artículo de la serie, reflexionamos sobre cómo construir un legado financiero que perdure. ¡Es hora de tomar las riendas de tu situación económica y aumentar tu sabiduría financiera! Descubrirás cómo un enfoque disciplinado puede transformar tu vida financiera y permitirte alcanzar todos tus sueños.

La planificación financiera es esencial para administrar de manera eficiente los recursos tanto personales como profesionales. En función de nuestros ingresos, ya sea como empleados o en nuestra oficina propia, ese es un primer eslabón de esta cadena que llamamos finanzas y que nos quita el sueño cuando los ingresos no nos dan para el día a día.
Existen algunos mitos sobre un plan financiero.

Por ejemplo, un mito es: «Solo los ricos necesitan un plan financiero.» Pues no, la realidad es que cualquier persona puede beneficiarse al tener un plan claro para alcanzar sus objetivos de acuerdo con la cantidad de dinero que genera. No hay que ser millonario para vivir la vida de tus sueños.

Otro mito es: «La planificación financiera es complicada.» Pues no, si tienes las herramientas adecuadas y con orientación que te permita adquirir conocimientos, notarás que es un proceso viable y comprensible.

Estudios recientes que fueron publicados en varios medios noticiosos en Puerto Rico y EE. UU. revelaron que casi 4 de cada 10 puertorriqueños (39%) gastan más de lo que ganan cada mes. Esta situación es alarmante ya que no solo es una condición frágil e insegura, sino que no te permite enfrentar algún costo imprevisto ni planificar para la jubilación. De ahí, la importancia de la planificación financiera.

Comencemos con la primera de las 3 etapas de la planificación financiera que quiero que conozcas.

En esta etapa nuestro objetivo es crear seguridad financiera y usar sabiamente el crédito. Para eso tenemos que conocer con precisión cuáles son los ingresos y gastos mediante el estudio detallado de nuestros hábitos.

Igualmente, debemos crear un presupuesto minucioso que permita controlar hacia dónde va nuestro dinero. No importa si tienes un salario (o ingresos) altos o bajos, la fórmula de éxito es la misma:

f ($$) = ¿cuánto dinero entra? – ¿cuánto dinero sale?

Eso te dará una visión clara del panorama actual y conocerás dónde hay que hacer ajustes para mejorar tu situación económica.

En esta etapa vamos a promover y mejorar tus hábitos de ahorrar. Asimismo, para administrar sabiamente tu dinero hay que tomar control y reducir tus deudas. Si tienes muchos préstamos o usas tarjetas de crédito de manera descontrolada, eso puede llegar a circunstancias fuera de control que se complican de forma exponencial.

En esta etapa también, tenemos que identificar cuáles son tus objetivos y metas financieras. Como en todo proyecto, para tener éxito se requiere establecer las metas claras y alcanzables, ya que eso es lo que te brindará claridad en cuanto a qué acciones y herramientas tienes disponible para lograrlas en un tiempo determinado.

Pasos recomendados hacia tu libertad financiera:

1. Analiza tus gastos. Toma nota durante 30 días de todos los gastos, por mínimo que sean. Es importante que tengas claro todos los medios de pago que usas, ya que sea en efectivo o sea transferencia electrónica, es importante tener la lista detallada de gastos y conceptos para que podamos analizar tus patrones de consumo.

2. Crea un presupuesto realista. Analiza todos los compromisos de tu costo de vida. Determina la partida razonable que puedes pagar mensualmente. Incluye aquellos compromisos trimestrales, semestrales o anuales, ya que los conviertes en una cantidad mensual para no perderlos de vista.

3. Comienza tu fondo de contingencia. Como parte de tu presupuesto mensual, comienza a separar dinero para tu fondo de reserva.

¡Págate a ti primero! Esa es una frase conocida pero muy certera. Ese fondo de contingencia es el comienzo de fortalecer tus ahorros con una cantidad que cubra 3 a 6 meses.

4. Reduce y cancela deudas. Como parte del presupuesto, comienza a identificar con qué dinero cuentas para ir eliminando las deudas que ya tienes y evitar aumentar la deuda, resultará mejor.

Te invito a reflexionar sobre tu situación financiera actual. ¿En este momento, estás donde deseas estar y tienes suficientes recursos para elegir con libertad lo que quieres hacer? Si no es así, considera dar el primer paso hacia el control financiero buscando ayuda profesional.

La tranquilidad económica no es solo un sueño; con planificación y acción, esa tranquilidad anhelada se convertirá en tu nueva realidad.

En nuestro próximo artículo profundizaremos en cómo maximizar tus recursos mientras trabajas en la cancelación efectiva de tus deudas. ¡Hasta la próxima!

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