Por Mayra I. Rosa-Pagán, PE, Esq., CPFC

Recientemente, mientras dialogaba con una persona sobre finanzas personales, surgió una pregunta que abrió la puerta a una gran reflexión: ¿qué legado quieres dejarle a tus hijos o seres queridos?

Esa pregunta plantea la esencia de lo que significa construir un futuro sólido para quienes amamos y cómo nuestras decisiones hoy pueden moldear el mañana.

A lo largo de esta serie de artículos, hemos explorado las tres etapas de la planificación financiera, y hemos brindado herramientas esenciales para una gestión efectiva como guía para alcanzar tus metas económicas. No obstante, lo que realmente transforma tu relación con el dinero es reconocer que la planificación es una cuestión de mentalidad, aprendizaje constante y un estilo de vida alineado con tus aspiraciones.

Maximizando tu potencial: La clave para cancelar deudas

Ese estilo de vida considera la importancia de tomar control sobre las finanzas personales como primer paso hacia la libertad financiera. Para esto, no solo conocer lo que tenemos sino lograr la adquisición de bienes, mientras se cancelan las deudas es un mecanismo para alcanzar la seguridad financiera. Es por esto, la importancia del presupuesto y el análisis de gastos que te permiten mejorar tus hábitos de consumo y aumentar tus ahorros. A este tenor, tu estilo de vida debe contar con maximizar los recursos y eliminar deudas como corolario para lograr la independencia económica.

La mentalidad de abundancia es el motor para el cambio de tu situación económica. Es esa mentalidad, junto con acciones consistentes, lo que te permite llegar a tus objetivos. Las estrategias para generar ingresos pasivos y diversificar fuentes de ingreso son parte esencial de la planificación. Igualmente, es crucial contar con un plan estructurado para cancelar todas las deudas y liberarte de compromisos económicos tóxicos. La planificación para la época de jubilación desde temprano en la vida es lo que te abre oportunidades para comenzar a gozar de esa época con la confianza de tener los recursos y el estilo de vida que anhelas, con estrategias para proteger activos y maximizar su rendimiento.

Tomando el control: El primer paso hacia la libertad financiera

Al hablar de salud financiera, es fundamental priorizar el bienestar emocional y físico, ya que estos aspectos influyen directamente en nuestras necesidades económicas y en la capacidad de cubrir gastos. Un estilo de vida que maneje eficazmente el estrés y la ansiedad, que esté en sintonía con la naturaleza, que incluya momentos de diversión y que se conecte con tus pasiones, es clave para alcanzar la felicidad y el disfrute a largo plazo.

Construir un legado financiero

Construir un legado financiero implica gestionar tu dinero de manera efectiva y utilizar herramientas como el testamento y el fideicomiso. Contar con la ayuda de un asesor en finanzas y tu asesor legal es vital para asegurar que tu planificación financiera sea efectiva y duradera.

Pero, construir un legado financiero es más que solo tener dinero. Se trata de ver las finanzas de manera positiva, donde el dinero es una herramienta y no un problema. Es importante educar a las personas para que tomen decisiones informadas que les abran oportunidades. Fomentar una buena relación con el dinero desde la infancia ayuda a desarrollar hábitos de consumo que permiten disfrutar de la vida con equilibrio y bienestar.

Te presento algunas estrategias para crear un legado duradero:

1. Bienestar integral: Promueve hábitos que combinen la salud física, mental y emocional con la gestión de tus finanzas.
2. Involucrar a la familia: Haz que todos los miembros de tu familia participen en las conversaciones sobre finanzas y planificación a futuro.
3. Generosidad y comunidad: Inspira a las nuevas generaciones a contribuir positivamente en su comunidad mediante prácticas financieras responsables.

¿Cómo obtener ayuda en tu planificación financiera?

Para que tu planificación sea efectiva y duradera, puedes recurrir a un coach financiero o un asesor certificado, quienes te ofrecen una visión objetiva de tu situación económica y te ayudan a identificar áreas de mejora y oportunidades.  Además, trabajar con un coach asesor puede cambiar tu mentalidad sobre el dinero, promoviendo una visión positiva que se ajuste a tu realidad y habilidades. Te ayudará con las revisiones periódicas de tu plan financiero para asegurarte de que se adapte a los cambios en tu vida y en la economía. Esto es importante para mantener el progreso hacia tus objetivos financieros y para manejar situaciones inesperadas, como emergencias o cambios en el mercado, lo cual es imprescindible para proteger tu legado financiero.

La planificación de tus finanzas no es un evento único, sino un proceso continuo. La educación financiera, la disciplina, la mentalidad de abundancia y la responsabilidad en tus decisiones son la clave para mejorar tu bienestar financiero, físico y emocional. Construir un legado financiero va más allá de lo económico; es una oportunidad para cambiar vidas y comunidades.

Con eso en mente, ¿qué legado pretendes dejar tú? Te invito a tomar acción y a asumir el control de tu situación económica, avanzando paso a paso en este camino, con el objetivo de disfrutar una vida feliz, plena y en libertad.

Disfrutando el éxito: La etapa de la plenitud financiera